大众金融公司 欲揽大众在中国五成生意

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只有400名员工的大众金融中国公司，刚刚把办公室从北京三里屯搬到cbd重点区域的一栋写字楼里，整层楼。

不管你是打算买奥迪a6l，大众途观，还是明年3月发售的SEAT ibiza，你可能只想买奥迪ag在中国最神秘的子公司二手捷达，都期望通过其金融和信贷服务来完成这个阶段。这项精彩的业务可以保证汽车产业链的每一块钱都留在大众集团。

虽然每个零售信贷业务利润微薄，但大众金融中国制定了一个雄心勃勃的商业计划——到2018年，大众汽车至少有一半的汽车将通过大众金融服务出售，投资回报率为20%。

为此，他们将在一年内追加20亿元人民币的投资，该公司总经理盖伊·布罗曼斯上周告诉《时代周刊》的编辑。

2018年，普及率超过50%

一汽大众的一条内部信息显示，在发达国家的汽车产业链中，新车全销创造的产值占全链的31%-38%，但利润只有4%-10%，甚至二手车业务的利润超过前者-6%-15%。

2012年前三季度，大众集团披露的财务数据显示，其财务部门营业利润高达9.45亿欧元，比柯达公司高出60%以上。

通用汽车金融公司(现更名为ally financial inc .)，成立于1919年，曾是通用汽车最优越的金融子公司。金融危机爆发前，其利润占通用汽车集团总利润的50%以上。然而，众所周知，美国住宅抵押贷款危机对通用汽车最有利可图的资产——该公司旗下的住宅资本公司发放住房贷款——造成了沉重打击，前者必须亏损并出售大部分股份。

但上汽通用金融目前仍是中国最大的汽车金融公司。截至2010年12月，其资产超过340亿元人民币，业务覆盖中国255个城市的1300多家4s经销商，为60多万买家提供汽车金融服务。雪佛兰青年计划，不需要提供房产和抵押担保，是它的明星产品。2012年前7个月，利用公司金融贷款购车的客户增加了10万。

但大众金融想扭转这种局面。

"在中国，我们希望成为最好的汽车金融服务集团."博·科曼说:“2018年，我们预计奥迪公司售出的每两辆车将通过大众金融服务实现。”

事实上，这一雄心很大一部分是建立在大众汽车在中国的巨大市场份额上的，其在华北和华南的两家合资子公司2012年的销量超过了200万辆，远远超过了其他同行。与2018年50%的业务渗透率(所有交易使用的贷款比例)相比，目前的15%显示出其极具诱惑力的市场潜力。

"中国和印度是我们最重要的战略市场."大众金融公司在其半年度报告中表示。

根据上述报告的数据，2012年上半年，大众金融公司的总收入为317.77亿欧元，而包括中国在内的亚太地区仅为20.41亿欧元，不到英国市场的60%。

中国买家的变化

但中国是一个购买者偏好储蓄而非借贷消费的国家，这直接导致了中国汽车金融业务发展缓慢。

截至2007年12月底，运营中的8家金融公司总资产为284.98亿元，当年利润总额仅为1647万元。直到今天，汽车贷款的普及率仍然徘徊在10%左右，与欧洲60%-70%的水平相去甚远，而美国的比例接近100%。

当然，美国和欧洲此时都负债累累。美国人希望每1美元的收入花1.1美元。他们的过度消费直接导致了次贷危机。

中国家庭将节省约25%的可支配收入，这是美国储蓄率的6倍，日本的3倍。购买高价商品时，更多的买家喜欢用现金，不喜欢透支，宁愿向亲友借钱也不愿贷款，有的甚至从来没有信用卡。

大众金融中国公司显然期望每一个中国买家都像发达国家一样习惯使用信用卡，依赖借贷，沉迷于提前消费的巨大诱惑，并认为这种趋势是不可阻挡的。

“中国不会像美国那样实现近100%的汽车贷款普及率，但我相信中国市场的汽车贷款普及率将达到欧洲水平。
”薄科满说，该公司渗透率从2004年的5%到2012年的15%，他看到有更多的客户愿意用贷款的方法去购买车辆。“在中国这样一个gdp每一年都有两位数增长的国家，这是一个很合理的发展阶段，这是整个行业发展的一个基石。”

100%的资金来自银行贷款

事实上，高通胀率正在使中国人失去储蓄的热情。

戴姆勒金融公司前三季度在中国的营业额增长了42%，达到1.4亿欧元。“巴西、俄罗斯、印度和中国约占我们全球业务的10%，预计这一数字在未来五年将上升至25%。”该公司管理委员会主席克劳斯·恩滕曼说。

“自2012年以来，大众金融中国公司的零售信贷业务同比增长超过50%，”博科曼告诉编辑，但他拒绝给出相关收入的具体数字。“我们每份合同的利润很低，公司将在业务量大的前提下实现盈利。”

尽管每个零售信贷业务利润微薄，大众金融中国还是制定了一个雄心勃勃的商业计划——到2018年，投资回报率将达到20%。

就汽车信贷而言，汽车金融公司几乎没有遇到任何竞争对手，而一汽金融公司等本土公司却被商业手段击败，大多只在自己品牌的经销商处招揽业务，可以向类似业务的商业银行提供进口汽车零部件网络的消息，繁琐的审批程序令买家深恶痛绝。

“银行正在寻找拒绝贷款的证据。我们正在寻找各种方法让客户获得汽车贷款，这是汽车金融公司和银行之间的一个本质区别。”博·科曼说:“此时，超过70%的贷款申请都是在一天内完成的。”

但是在大众金融中国公司2018年的道路上，总会有其他的阻碍。

“在世界范围内，汽车金融行业通常有四种融资方式，25%-30%来自我们的银行存款，30%来自发行公司债券，30%来自资产支持债券，只有剩下的10%-15%来自银行间拆借。”博·科曼坦言，“而我们100%的融资渠道来自银行间的借贷，这对一家汽车金融公司来说并不是很健康。”